انواع تسهیلات و شرایط اعطای آن

[نارون1]

http://www.njavan.com/forum/image/jpeg;base64,/9j/4AAQSkZJRgABAQAAAQABAAD/2wCEAAkGBhQSEBUUExQWFRUWFxwYGBgXGBgcGBcXFxgcFxocGB 4cGycfIB0kHRwWHy8gIycpLCwsFx4xNTAqNSYrLCkBCQoKDgwO Gg8PGikkHx8sKSwpKSwsKSksLCkpKSkpKSkpKSkpKSkpKSwpLC ksKSkpKSkpKSksKSksLCwsKSksKf/AABEIAKAA8AMBIgACEQEDEQH/xAAcAAACAwEBAQEAAAAAAAAAAAAEBQMGBwIBAAj/xABFEAACAQIEAwYDBgMGBAUFAAABAgMAEQQSITEFBkETIlFhcY EHMpEUQqGxwdEVI FSYnKCkvAzQ7LxJJOiwtIWF0RTg//EABgBAAMBAQAAAAAAAAAAAAAAAAECAwAE/8QAJxEAAgICAwACAQMFAAAAAAAAAAECEQMhEjFBE1EiFGGBBCM yUnH/2gAMAwEAAhEDEQA/AM5iiyjzqWecRrfqdgOleuwQXb2HjVu GvJpnljxmIX VntGp ejEf2QdvapoZ6G3w35RSFBisR/wAZgTGhuMinr/iIq84WVWvcFPC7aEfvUfG8OfszG YhwenjU/8ADQ4B/l6qLACzX6ne1NxQt/ZFLOgkCjN5sDoD/vrUnEMqgM5NxsF19aC4NFeJlbLmEhF2HT1vUfEG7Kc7AFBoPE6 aUGvphVfQg4pyBFNI0olkGc5rDKRr4aUum GKk2E7D/Ipqy4biiI2UsArf k/tTeKLtNQwI8VIIqUpzj6VjGDXRnJ FZJ0xI94z hr6T4PzdMTF7o1alhuHkmyjbxruThEhOjL9f6UscmT0XhAyWH4 V4lJEbtobK6t96/dYHw8qv3NCyPA3ZKpv8APma1o7EsQLanoKdjhEg6pf1P7V9PwZ yjXy6qRa58PSnWSd7A4R8My5RwcbYRM0UTnM4JZFLE5upNOP4b AP8A8eD/AMpaVcktfDEeErj8b0/y0zkamQphUHyxRD0jQfpUwYgaG3oAPyFemuXNbkaiJ3J3JPqao XHTllxRAJPaoRYEnvLvp5Gr4aA5YxAj4ni8xyr2KOT5AC/5UOVKzVejN UeV2xmNWNlZY1u8hII7gOwv1bat/ggAsqLYAWCgaADQCvOD8OkkBkZcpksToLqg VB6DX3p9DCIx3FN pNTknkdsZVDSFj8PddSB6XqF4DuNR4ij5z95yABvr f7VWOKcyl2yRaL1brby6Cj8SD8hVuaCcFjBjMOALm0o6XtYnyV hofMUq4TPJJJJNJ80rXP8A7V9FWwq08R4zL2LRsVYMCuVkQgg dvf1pHhoQqgDpVFGlRJu3YXim0Q/3QPoTQbtU8p7if5vzv8ArQrNVAEbGh5WqV3oWQ/0omIpmFSYzlKV4o5865XQsFI1AvYVzBgzI2UH1t90dSfCnuP43 nVIzlsoyrl3sNBmHTxqWSVIrjx8nb6K5yRye3EZy7gjDxnU/wBo/wBkefjW24/CGKKMhcqRsllFthoBb3ovl3g0OFhSOMWVBYWvv1LedTcxyI2Gk FxsCPUEU6Vu2JJ6pFU4txyJ45IQWDsT921je4ua9wfM HTs1eZQ6CxBBvr4Unkxqm4IOpIvURePS6gm2 UdNN6pSJobcP4jEva5pECu ZCTYN5a/Wl3OPFUupRg3csSNqFaKPXMFK6EAi9ulJ Z8E91jRbAgNpsFNJKkPHbAp573LMbW2H4XpfDzDJh5FeJypHTW x8iNjRfEsbGncvZgADbypHiiGQ23/3rUFvsvJV0bPy38QkmgUrhpyW0YxrmGbqAfWnK8xpnCPDiI2Ow Yan0sTeql8FmKYBtQofEE6nZMoAIB8TTvmbmXsiHW99ViQfeY6 Uzml0R9J8bzaIpWjbs1ZbHKZhmAO3TeuBzep6L69spquwcuxhC IjzyMbyOyA6npqb2G1GLylh3GkceXfQCx89Kk8r h1ji/Soct8QTD9tHNmUmVmWyk3B9KdHmOD 03 hh dMp SsPb/hJ9KVYvlXDJvClz0sKHyX4U4pLsa4TDtMgkTKEbYuyi4 t6hxWDkBsmSQ9cki6fUUXwrhCfZwS8UESkgZiAP0qCeWKNgYsT DODoQjqSPUA7edW4viS5JMEGAxZ2jhX/HKT/0rQvCeXXGPeWZ427ihliDZbjVQS256n0pv/Fe4SurXAVb3uzfL/vyrqHgzgWzvmJuxBFix3NrfT0rn5S6ZTyw/AyNbVmvc9TRcWKffMd/GoI4JNB2TG2lwV/Ki/sLAarb1NdKRJla5i4wxYqx0XYDSl0RKpqNW1N/wFFcd4UwxOdrZd9wbkDb8aFkbWnQrIsR0U9D9BXmFgzyKmt2Nh YX9a4lk01JoZ5LbEg INiKwC1Yjh6owRz2gHzBkJOoHUbWqrcb4phYmZcjq9yBlcGO/nmFwPeoJ KTXP81zffXwqs8XwZklCg5QqZixJtqb 5pjBv8AGQZezYZDuCflb0IqHEcUjBsSzHqFIt VJ5sYFULmzZbb7i/hSybGi g3NC7MaPNx3ChLYbMjstikpPeN77 J8qJj4ujQRkDvAWJK2IYHa3h dqzJZw1gac8M4y4j7FiWt8ht49POo5Icjox5eJ h040qjuuBc9Q361Fj NLJGy9pEbi2pApXwNRLHdycwNrhiPypg/DU8W t6NTRHlFiiSJG/wCTETpqGF7 O 9RQcNTLZoWY33Dgaexpq3BV/tH3VD a1E3A0PUe8af0oN5PoZcBWvCVzk9nIEK2sNSCDfej8NhoxHITn Ww7Qa6 dE4blQudGUAdcrfhZqLx/LaRYeRizMba3JtuNgTWufqCuN6Mu45ymkjXVip/3tU3C W4o1ynUtuW3N6aRwj YBIbqbWuOvgKX4aeOMNIzlyCfm11FRt9HZUexjj YDw2GCGLD9reHtGbvbmQgDRT0oePgcnEGM0147gCNR9wDW48Te tL5SYtgoRJqctjceFMJOEoxuBlPiKs4NrRx8km7MwHJuLZQj4t invcjzvVqwOC7KNU17qga VF8SweJiGZQki StmH/q19qrrc2qGKs0QI0IJYEHfa2lSkpLUh1XaHlqX8a4P26AByjDU EC vpQf8fDagx/62/8AjXv8Wv1T/wAwfrap8mnoak1sqfFPh9PKbskEttiWZTbUnQgjzoHl7kuQ98G KJTqGC3cre2lwLbb1ZuaOPFcI4QhWchA2dDbObHZr7UQ MWFEgyNLO6gCO4sqgBczkH5etXTnKPZPikRcucIRCWQlkB7rE/O1rM5/ICrpw2EZGc9L9PKq1wbhssuIjErns1N zQZUAXbQdKvHEsYkcTM/y Qvv4CmwwTfJOxckn10DRwGwyswuNulTO6gESOBbXbyqsf/AHGgXu5Ze7pfKOnvUOP5tTEwssasNbMWW2m9hr1rtknWyXYm4r jTI5Ym/QaWsL VLHeicQaDlNRYSJ2odqnaoHoUYGl3qtcdxRSQd9flsVO5Bqyyt 7VWOMQ/zM RWIA62J96Jhlj AxDBpIFKs0asb fhVIePW9zvWh8CDz4de0JIuVysb2VNNDSGTl3/wARb/ljVbnr51JzUXRfg500V1F8PrRmCx5Rww 6bjyIpniuDdoAVURvY5gNAbH5gOlH8m8kPicSqMCFGrHwXxNFT TFlilFmw8CkESPn7uotfc6a0x/isZ8b1VpwwbvBgfOpYJL7C/pV6RyWy0JjFOxFMsBgs3eb5ennVOYEC57vgDuT0q 8PukKA75Bf1OtB0hoW wxQALCl/HHTsijkDPdQOpJB0FFwzZhel/E8OpIJ1I28vSotlEjNeOctSRj5c0YN81jceIa2tqE4Jys057Ri BDmGuykDov7mtJTCDUgnzuT1rwcPXTQWGw/apqJ0c3VEnB KKQVylFB7p6MP0p2kulLIgBsLVPHihqvWxtTXRJhwkB1rDvjry IFtj4VsCQJwBsdlf0Ox9q1 LHgqFGp0HvuakxeGWeJ45QGjdSGXxUi31poytisxr4ZyX4cota zuNh4girO3Um30FKeX XzgBPhmJISdspPVGAKH3G/nTGQga9PwpqAC8UgR4mBUHYjT7ynMvtTHlnhJRWlksZZmBY21C fdX08q64PGsuaxDAEDcb771bIuFGwZtF8tahO2 Mf5HjrbG6YFFN1RQfIUr5kQdg2Y5QOp2FTYrHSX/lkehX tLuIPKynPYgjUFQR49a6FJR2Di2Z3juGQPJcYhAzfdUFrnzt40 3XhvYxKo08f60cmBtLcqgC2buoF16DSouJTXveqvJyQnToRznW hJBRU 9DNUwkJFQyCpnoeQ1jAsxpdi0vrRsjUHMd6xgTD45oSpU6Brkd CDowo2aVbhh8p1B8velk60RwThc2LxEeHi1LHrsqjVmPkPzNTn j5lYZHAZ4I9s4SNczsbC3rqT5VqXLHCVw6ZEsznWRvE/sKUrwmDDMRhowDYKWBJLW0vrterbwfhxVQWNiaMMKhs2TK59Ec mHF9vTWopYdba29T 9GTDWoJ1qxyi6DDBpkUiwLj3trV0lHuP97VWeExXxSeVz H9aszOFGpFJPseADh8TlLL1vcX03rw4Uk3JBJ8KU814/sYu2 bLYZV1Zr6aUTgOIgxBgCCRswsRULKhOI0sK8lYKCx0VReoo2LH XapZ2voRpa3tRCfK5qGUHyr6eW2nhQU K0oGPcHilOKyaXKFvyF6svaaaC/vaszlZ/tYmXQrYe19R9L1dOCzPMWY3UX0HgvT61laAyufFyORMKMTC1mj IVhbRkbQe4O3rWM4bD8QxZFrhWNgzEW1PhX6O5j4N9owssJ1zo QpNiAwF1NreNqy/4c8uujNLKuQxsUtsGkXRjl6Bb2HmTVHOo2JW6LbwThS4bDpEPu jvE7s3Un3pnHIRopI8r6e9SLH4618ygeA8zXB ado6VSR59uYH5Q3vb630qbEODEXlawAvkUgX8B4mq3zHxuWNAM Mgkc7Agm5OgsBrqaU8Q4riJsKFKLgpCBmmeZEAcGxyo12PXS1d mNTkvy6IyocyTWG t7n1P 7e1KcTLr40DheNAIiSyrJLfKWQPka2xDFQLnwovCxmZ1jTVmNv Txv4Wq3/BLsAnfWrRyvybHPAZZswzHuWa1gOvv50XN8Nz92b/Un7Go25c4yGypxCER7WOHBKr5eNvOjowLjvh2SCYZg3gHH6qf0 qt8S5SxUQJaFiPFO8Pw1q Y/C4yBkEEEOIjyfzCzCF8/iLC1jvv40jl LEaKwOHkDroFD3UsNPmGlqNIWzPcUjISrKVbwIIP40BK9T4rHy Su0kpzSOSzHzPQeQGlBytSjMGn1rV/hRwVIcG2JJHaS3Go WNG0A9W1qicE4B2gEkukd 6P7f9PzqxvzC8IKJYoRbJ0t/d8KnLNFSoosMpKy6cLjDyPbUFr g3NWF5egFVHlrE9rAJVuiNqb/ADE7WpoJXuLHKvTxq1k6rQbNvUExqWZqgkpiRBgsV2c6sdrEH3 q0DDK2trXG1UfFYgAhhrlbX23q2YDjcUgsHGbcAm1JOrHh0KOa eBOQrRgEBwxHUW/MeVcYDEFvmUSW07rAEf5bb1ZvtItqbePr4UjxeEw/akkhTbMSNNPE2rnlploptBkWMjtYo6 q3t9KmxEiEAh118ajwUilQFcOvQg3I8jUsvDxfQA tYwtaHMdwfy/KgpsGxOlj5DX8aevGR823gBe9JuIcYLHs4UdWburdTqetGjCSS BnmEUYLlTmcjbMdNT4AdavfD8IIogrWuBqehPl VA8D4VHh0yk3dtWJ2J6gVzi8ZlkIVvm11119PCsAmx/EU11IFvY0kw2Oz3OmpPSk/MPMDs5hGUlTZyBp/hH6mmPCMOVTOQT/dXf0FRnK3SHiq2PcBgc2puB ZqOXhURky53zeYuo09LW86N4fxMSAhY3QqNmFgPK xNUz4mcceOFMHAL4jFnILHvZeunQHb0vXTCColKTOuNPEt8r9p lNrgWHmL3/EdaEi4D25MsXZZiBnLoWe40zCx9jc6Fb9aU814afCQpC0hdSAq ykWuyqLoQBYW1IPUGk/AecnhbXRlIP6X99j60XjXFxfRm7LtPyskpCSyll0IRSFBI8bC4 1HQ1BKXwEhliCsrDKpbvdL/AF86Yxcx4SVRKMRFFm7xUnvI4 awHQ0g5r5swf2Z40d5CwNrDKFYi11J1FaMVBUugDlPiXKN4oz6 FhV w2Izor9GUH6i9YDhsR3ALg2W1 huK1/gvGkGESzBmVAALi7aaftSzdKxoxcuiTnmd0wMnZ/MbLpvYmxt7Vi2P4XiOzPZwszbAaWv561o O4/JiImjnQIraMgYZrX0NxsapfEeWpkOfCSs6DUozd4eNid6gs/h0w/p/8AYqGGkkXuzoUcad4EZtNx40 wfL1wHlNhuF6kefhXk3MY0VlN9wW1 hoLiPOiL97Xy1NO5SapA KMHbZZ5caFAAFgBYeQpBxbjMaLdiLfjVUxvM8smiCw896H4ZwW XFYiOMZpGkYCw8LjMfYUIYHds0s9KkfoXhcRbDxvGUWEoGQW 6RuTRAxAB7p9Vvp6ij3waxxrFGMqoAqjeyqLAUG FkOoAHnYfnXT1o5nsLw2JWRbqb3NthoRQ5x8N/nXcgnoCN70mhnZGyK XMNbRrbWl8T6MCAMrFTYW2677mpqKbGboZ8e4lFFhpJIjE7IAw HdN9b7eO9Vbh/xQwtjcLHfe0Asba7gdK8xfD2bteyNkdLugG5RdTfpfSl3KOO/wDBxjLGQCw70aE3J6ki9UnjjHpguywn4pYWwtirW6diwt FeR/FTCBrviXfS3dQqf8ApoYyqd4MOf8A KVws8fSDD 0KftU9IazvH/FXDadjPODc3uG1FtNhSmT4qk6LJiG9Lj9adrN4Rwj0ijH5rXf2 RdmC/4VQfktHlEFFdHO Lk/wCHDimPiS1qd/DLm15GxZmcjKqlQzE2ILA763rtsdId5HP Y/vVF5akdcRiUjUMTfQ9LOdfypZSTToaP SNixHHmyEsOmYewvr72FZrwTjHFsRizmk7MHVgFUhV/em0005Q5tiALX3tsPc61buXeB9jF3hd37znx8B6CuVTaVIvKKk 7IeG8JbNnkOZje9/GrZgMCeth4ChI5BGQSuY/S1TycwC2sflvTY4buROcr0hlJiljFr7b67eniayKLGSw8ZnxmL TRLqCf XE4sjx Om/vWkjjcR0K5fUXFVPnblubHpnhQ3Qfyz0cA3KsL6gn8q6X9RIg3 xU44Bh48NEVMmIIIa18kSnM0o82J08qzzFYPMNzps2x9T670Tg eHydoTMGEnyFXvmREPygHYFr6eFqcywBhtVLsFFCxHCZ83dN8x sCLC59TWicp/AqSXLJjpSq79mjXY rbD2oaXBjLl1yraw8Cd6M4TxqfDH VKyjqCbqfY1rAaPifh5g2jCrH2eUABkJB08b7 9VzjHJUsAH2dWlUDXvAODtoNiKK4b8TjtPFcf2o/wBVP6GrJhOasJPosy32yscrfjahJclTGjJx6MS4lxEwE9sZIyP 7aMD9dqPxnB8a ELxDMHUFcpF2Da3HtWk82cXwWGS2IfOTtEAsjtvsDe3qa65Imi xmDWVIuzXMyiO98gQ2A0trbXTxqfwQ7LfqJtUZdhuJlIUjljBA WxDAaEb dCjgOBn17EIfFWI/DatG KPLcH8Ome6RSIA6OdCWB W/wDeGlfnvD8akXqajLA1uDHjmjX5I0NeSsKNmf8A1D9qtHIOHwe Dkci/bOMqPI1wB1UeHmetZVhOZmPX60xg4q7dVtSqWSD2U445rSNxxk V9QT7Glc7aDMT4HU208apfDudmhTK7Z0HS/eHoevpTifjPaxgxAkML3PTytXTCakrOSeNwdMeCa6LY3OUaDT6 0lxj5WlG1mBOt/mFBw41uzUqwBZtQdljI39d9KghxTuWLqA517puMqmy 9iCfWmSFZZOUjmxBW2kkTr H/eqBymbRSJ1SVh/v6VaODYibt0eJxnTurnuVF77ga218arPBkKYrGRm1xKWNgQLm9 7DwvWck3QEh2DXyxgbdfCvlrq9TGRIsleM9Q5q9vShJDS34cxg cflUgEMsgsRcbBhTDtQNyB6kUq5Wu3HQYTnuNSuoF0sbkelPj9 NI3AwINkUAbd0ftUizW8/p40rGBxGYG9ren6muMZhJhp2lyRew6fhTP90L2D8cxORkudWBs PQ28KVy4q4tbWgZeFyyPJ9omzBXtHa6lV8Cb71GcDKg7sjMOma xH1Gtc0p7otGOrJ8XirA PQUDhcao d3U6kWdrfQbVBiZCT5jc dJOYcKxiDq7pZsvdtuR1vXbiirpkG9jDG45bMyAZi1y0hJkc V g86UY7mKFMxdQHY7BvLWwr7B8xYGOFFxDZpkDZx2ZJYsDYkgWv tQ/BcBhyFYKil9RmIBN9bAn8q6I5U7jQZajY1jxAeMOL2YA61G9HS zwFCqEs6jbpva1/KlkU4cHbQ2NjfUeBqDxuK5MmpJvR7Ib3pdjxfzo6V6ClbWlGFb Jqd9ep3 tP8Alzn6fAwtFGEyMxYkgkgkAaa VJ8SvWgZR4VjD7j3O0 LgeJ zKyWv/LFxY3GpJqm/wAPHhRzbe/4VC96xhdPgBY9KCSZgwCsRrbf0prxLuqB1tc 9KooizqBvmAFCkFNl2iwaAW1NxrfWj E8ROFU9oLw73HzL6jwoZVHUE0b9jDK69Mh32uVNr/AJ 1S0iquXYZBjf5KHa6rpv0rvDYktbQ5joKZ8LwU0MSxhYmCgC5F 9vUV08TFl7QRpr0IufQeNLLPBW7MscnSG3LnDGdxk3GvlRHMXw 7hz/aGU7fzeydkd nTSoOG81xYeUWVmABDFToosPDf tfcxfEFOxWIhkMlmFwxfLmvqCBa/S9DDFy/uS9GytRfBDTl3kbCSRl8k1ixyh5XJAGnjXvNPLWGw0KyJFmOcA hne1jfz9Ky7iPEsS8t4JZlAF2CySAIB5Xtc9RR/A YpswGMxUskHzENZtRta2vlXU66OfY/HFUtb7LANP7x/EtVs5U4DhZsMHbDxlszA6HofWqs3O2A0VcDiWB0zgJl03N89h4 60BFzu0Jb7NKkcW4zrmYMdwelIkxvC9TcL4d2uT7PCSGsSEQ5b D719aYYWfC4clIUjiY7BUAv8AQfnWWYLBDFN22aQSs5dpAMhbX f3q1x4tY3u7kudrne21utqnLMk6TH NltONYd4tdetqrXHOYFaYi0rKLEWRiNOvnSj/AOqDicSsEWgLWLakAgHfKCBr42piOWpW/wCPPmHVVDBfoLD86EpOqNSQnfjpa6ohkN7AaBFA/wD2NsSf7t6ljinyl2 U6BI4yI/qdTanTcKEZziRlVQRlWwBB8Tv9LVX8XxBma4ZwNhZm2 taEPQSn4QOpG4P0NQYucCJwwLKwFwNxbY0T/Epekj/wCo/rVV505mly9lnJBFzot7 tgaum07onSK5xbiK5rJ00zZdTSadixvf9KHlksTqT61wcQb1m2 9jBkGKIuAxHjqdasHLHFBm7NiEU/K5Ol/A1VVIvvXQkFqNv0U06aMAC0kZv4OKDmFja6n/CbiknJuPVn7GTtSpF0KIGNxve5GlqtLYXDsbCeQHbWE7/5SaBhJMaFb/tVgk4PExyriUzeDRyg/TKa8m5RktpNDbzLr/wBSCsYrLmuES7AH1 lPjypL918O3 GeLX6sKWcZ4VLho7yLlMuiMCGUjr3lJF6z0FKxDjnzMT9PSuuA Ya8pc7KNPU1BKdfa30p9weDIgF9TqfU0nKyskN8J49APxojjWI aLASuCbsoFx0zG371BEDlsN20oT4hYkLh447m7Ne19Mqi2vvU6 tmbpF2/jxG8R9nH6gV5JxaFxaWBmHmENvTWoJcTe/wCtCFvQ1zfpv3OjkGiDAHZZI/8AD2gH0FxQ KwGFMvafaXLnrIM22gvmAOlA8UkYQSFNHCEqdNxr1rP15vxI/5l/VVp1hyLpkpSj6bHw18NHHkR1N9WJK3ZvrS7FcqxsSYZWjzHbRk v6H9KzJOc5 oQ qmnnLfHDiC4dFVlAIsLAi9vzpPhzJ2mblBlzn5bdsIuH7YAicu xCbgiw7t99takwPI0asM5eZhr3yMgHXuiwsKr/DuOKJ5sMXCdzMGL2HaLrb3Fqs/LAOJwal7hXzZhnJJscuW46aX0qmRzSTkaKjujvEYpkAWAXv1DI th4ZmOnspNexcLVh/MVHPUKGa/qxPe99PKmS4SKFdMkajToPYXqJsWD8hd/NV7v1awrneR IpwDkvFF/LQAKNFACg w0pPPzrOdgi gP70ylacpZeyW4t37n/p0vVRw HLy5el 8fAD5v6VXHbdEppIdji80kX8x75zoAAO6OunjQTNU8z3PgLaDw A2oaVq76rRznhrOueyftHWwAq/yPVc5m4SZluoF7WrGM7dr15TCTgEo1Cltbab39P1qCfhkqAl42 AHWxrBoHvX16e8P4HG8YZncX0zAAqD4HrR H5JUnWQ28hvUnliiqwyatBPwuwmbFq7fKlzfxJ6Vq2L4dBK6nI MwNyV0O99bVUODxxwoEjGX3uT5mrBgeIhNDc Nc7m5O0VcVCNFnSJA YKoc7kDU0YUHifrf8AOk2CxubXKfc0zjm9qeyVIRcw8lwYkElQ j/2lA/EWsaynmnATYVjh5NE0ZbDuNYWuPPWt1LXpHzLwJMXCY33 63VT0PpTcn0FLZhWHhzOPDc09gFyB4n8KEfAPBI8cgs4Nvbx9D vReCbrTAltjvhqAtfew8OtU/nvHdpisnSIZfUnU1dMNIIoiSemY w0rLsVOXdmO7MT9aMULNn/2Q==
اعطای تسهیلات اگر مهمترین وظیفه بانک ها در نظر گرفته نشود اما بخشی از با اهمیت ترین فعالیت های بانک ها به شمار می آید. در این راستا خدمات مختلفی در این عرصه از سوی بانک های کشور ارائه می شود که برخی از آنها کمتر معرفی شده اند.


برخی از مهمترین تسهیلات ارائه شده از سوی بانک ها ی کشور عبارت اند از:


۱٫ قرض الحسنه

قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر در این دستورالعمل به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار مینماید.در نظام بانکداری کشور اعطای قرض الحسنه به این نهادها مجاز می باشد:

*شرکتهای تعاونی به منظور ایجاد کار


*کارگاهها و واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی به منظور کمک به افزایش تولید

*رفع احتیاجات ضروری اشخاص حقیقی

*هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه

*هزینه درمان و بیماری

*هزینه تعمیر و تامین مسکن

*کمک هزینه تحصیلی

*کمک هزینه برای ایجاد مسکن روستایی ها

*رفع نیازهای ضروری


۲٫ مشارکت مدنی

” مشارکت مدنی عبارتست از درآمیختن سهم‎الشرکه نقدی و یا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی متعدد، بنحو مشاع، بمنظور انتفاع ، طبق قرارداد”.



شرایط متقاضی :
افراد حقیقی و حقوقی که با توجه به نوع فعالیت و معامله مورد نظر می توانند برای اجرای پروژه یا معامله ای خاص با بانک مشارکت نمایند در صورت ارائه مدارک مورد نیاز فراهم بودن شرایط اعطای تسهیلات می توانند طرف معامله مشارکت مدنی بانک قرار گیرند.

مشارکت مدنی انواع مختلفی دارد از جمله می توان به مشارکت مدنی بازرگانی، خدماتی و صادراتی اشاره کرد.

متقاضیان با مراجعه به بانک و احراز شرایط و اعطای مدارک مورد نیاز می توانند از این تسهیلات استفاده کنند.



۳٫ مضاربه

مضاربه قراردادی است که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهد‌ه دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله هر دو طرف شریک باشند.

مضاربه در امور بازرگانی ، دارای شرایطی کاملاً مشابه مشارکت مدنی میباشد، با این تفاوت که:

۱) در مضاربه، صددرصد سرمایه ولی در مشارکت مدنی درصدی از سرمایه مورد نیاز برای اجرای عملیات موضوع مشارکت از طرف مؤسسه تأمین میگردد.

۲) هزینه‎های قابل قبول منحصربه هزینهT ‎های‎ اصلی نبوده وهرنوع هزینه دیگر با توافق طرفین می تواند در قرارداد قید شود.

۳) پرداخت سهم الشرکه مؤسسه درمشارکت مدنی برخلاف مضاربه که دفعتاً واحده و نقداً انجام میپذیرد ، به دفعات می تواند تأمین شود .



۴٫جعاله

جعاله عبارت است از التزام شخصی، به پرداخت اجرت و پاداش معلوم در مقابل عملی، اعم از این‌که عامل، معین باشد یا نه. در جعاله، شخص متعهد را جاعل و طرف مقابل را عامل، و اجرت را جُعل می‌گویند. برای مثال شخصی می‌گوید اگر کسی حیوان یا ماشین را پیدا کرد، صدهزار تومان به او اجرت می‌دهم، به این عمل جعاله گفته می‌شود.


اقسام جعاله:

جعاله به اعتبار چگونگی ایجاب و پیشنهاد آن، بر دو قسم است:

۱- جعالۀ خاص؛ که ایجاب برای شخص معین است و طرف خطاب یک یا چند نفر خاص هستند مثل این‌که پدر به فرزند خود بگوید، اگر فلان مسأله را حل کنی هزار تومان به تو خواهم داد.

۲- جعالۀ عام؛که در آن، هدف جاعل، رسیدن به مقصود خود است و برای او فرقی ندارد که توسط چه کسی انجام پذیرد، مثلاً می‌گوید، هر کس فلان کار را انجام دهد، این‌قدر پاداش می‌دهم.



۵٫سلف

معامله سلف عبارت است از پیش خرید نقدی محصولات واحدهای تولیدی به قیمت معین ، بر این اساس یکی از روشهایی که به منظور تامین قسمتی از سرمایه درگردش واحدهای تولیدی‌ بکار گرفته می شود ( اعم از اینکه مالکیت آنها متعلق به شخص حقیقی یا حقوقی باشد) پیش خرید نقدی محصولات آنها است .


شرایط اعطای تسهیلات



شرایط متقاضی :

متقاضی معامله سلف با بانک باید حائز شرایط زیر باشد :

الف ـ پیش فروش کننده کالا ، واحد تولیدی در بخشهای صنعت ، معدن و کشاورزی باشد .

ب ـ راساً تولید کننده کالای مورد معامله سلف باشد .

ج ـ وسائل و امکانات تولید کالای مورد معامله را داشته باشد .

د ـ کلیه مدارک لازم برای انجام عملیات موضوع معامله سلف را ارائه نماید .




۶٫ فروش اقساطی

فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسید یا سررسیدهای معینی دریافت گردد. تسهیلات بانکی در قالب عقد فروش اقساطی جهت تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی مواد اولیه، لوازم یدکی و ابزار کار ، وسایل تولید و ماشین آلات و تأسیسات ، مسکن و کالاهای مصرفی بادوام اعطاء می گردد.



مراحل انجام کار:

*تکمیل فرم درخواست استفاده از تسهیلات بانک.

*استعلام تسهیلاتی که توسط بانک انجام می گردد.

*اخذ سایر مدارک مورد نیاز و تکمیل فرمهای مربوطه حسب تشخیص بانک به منظور بررسی درخواست مطروحه.

*انعقاد قرارداد

*اعطای تسهیلات.



۷٫ ضمانت نامه

به موجب ماده ۶۸۴ قانون مدنی عقد ضمان عبارت است از اینکه شخص مالی را که بر ذمه دیگری است به عهده بگیرد.


بانک با صدور ضمانتنامه بانکی تعهد می نماید درصورتیکه متعهد (ضمانتخواه/ مضمون عنه) تعهدات پیش بینی شده موضوع ضمانتنامه را در مواعد معین نپردازد و یا اینکه از انجام صحیح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداری نماید، به مجرد اعلام ذینفع (مضمون له و یا سازمانی که ضمانتنامه در قبال او صادر می شود) قبل از انقضای سررسید، وجه الضمان یا مبلغ قید شده در ضمانتنامه را در وجه ذینفع (مضمون له) بپردازد.

ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذینفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده می باشد.انواع ضمانتنامه های بانکی:

- ضمانتنامه شرکت در مناقصه یا مزایده

– ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان

- ضمانتنامه حسن انجام تعهدات

– ضمانتنامه گمرکی

- ضمانتنامه حسن انجام کار

– ضمانتنامه تعهد پرداخت

- ضمانتنامه پیش پرداخت

– ضمانتنامه متفرقه

کلیه شرکت های تولیدی (یا اشخاص حقیقی) که در بخش صنعت و معدن مشغول فعالیت می باشند، می توانند از خدمات صدورانواع ضمانتنامه بانک تجارت بهرمند شوند. صدور ضمانتنامه و ظهر نویسی از طرف بانکها موکول به اخذ وثیقه از ضمانتخواه (مضمون عنه) طبق ضوابط بانک می باشد.




منبع: بانکی دات آی آر